認知症になると資産が凍結されるという問題は、多くの高齢者と家族が直面している課題です。
認知症が進むと、銀行口座が使えなくなったり、不動産の売却ができなくなったりして、
本人も家族も生活が苦しくなることがあります。
この資料では、実際にあった5つの事例を見ながら、認知症で資産が凍結されたときの問題点と解決方法を紹介します。
これらの事例を参考にすれば、将来に備えて自分や家族の資産を守るための対策を立てることができるでしょう。
銀行口座凍結で生活困難に陥った高齢夫婦
問題
田中さん（78歳）は軽い認知症と診断され、少しずつ判断力が弱くなっていきました。
ある日、長年貯めてきたお金を銀行で引き出そうとしましたが、手続きが分からずに混乱しました。
銀行は本人の意思が確認できないとして取引を断りました。
妻（75歳）も法的な権利がなかったため、夫名義の口座からお金を出せず、
毎日の生活費にも困るようになりました。
解決策
この問題を予想した家族は、田中さんの認知症が進む前に家族信託を作成しました。
この法的な仕組みで、妻が夫の財産を管理できる人（受託者）と決めました。
田中さんの判断力が弱くなった後も、妻は信託契約に基づいて、夫のお金を適切に使える権利を持ちました。
そのおかげで、必要な生活費を簡単に引き出せるようになり、二人の安心した生活が守られました。
ポイント
家族信託を使うと、認知症になった後も信頼できる家族に資産を管理してもらえます。
これにより、裁判所を通す手続きなしで、柔軟で素早いお金の管理ができるようになります。
不動産売却が不可能になった事例
問題
佐藤さん（83歳）は認知症が進み、物事を自分で判断できなくなっていました。
介護施設に入るためのお金を用意するため、自宅マンションを売りたかったのです。
しかし、本人の意思が確認できないため、不動産の売却手続きがすべて止まってしまいました。
そのため、必要な介護を受けられない危機に直面しました。
解決策
この問題は事前に対策できました。
認知症が軽いうちに、不動産を家族信託に移し、長男を管理者（受託者）にしておくことです。
そうすれば、佐藤さんの判断力がなくなった後も、長男がマンションを合法的に売却でき、
介護施設の費用を確保できたはずです。
ポイント
不動産の取引では、持ち主が判断力を失うと資産が使えなくなるリスクが特に高いです。
家族信託を使えば、認知症になった後も、信頼できる家族が素早く柔軟に不動産売却などの大切な判断をすることができます。
事業継続が困難になった経営者
問題
中小企業の社長である鈴木さん(65歳)が脳梗塞で認知症になりました。
法的な権限がない息子は会社の重要な決断ができず、社員への給料支払いが遅れ、
取引先との契約も危うくなりました。
解決策
家族信託を使って事業を引き継ぐ準備をしておくべきでした。
鈴木さんの会社の資産と個人の資産を分け、息子に会社の資産を管理する権利を渡しておけば、
脳梗塞になった後も手続きなしで事業を続けられ、社員の仕事と取引先との関係を守れたはずです。
ポイント
中小企業の社長は、会社の資産と個人の資産を法的に分けることが認知症対策として大切です。
家族信託を使えば、判断能力がなくなっても会社を続けられ、社員の生活と会社の価値を守れます。
特に後継者が決まっているなら、早めに信託で事業を引き継ぐ準備をしましょう。
投資判断ができなくなった資産家
問題
資産家の山田さん（70歳）は多くの不動産と株式を持っていました。
突然の認知症で投資の判断ができなくなり、資産の見直しもできませんでした。
市場の変化に対応できず、資産の価値が1年で約30%も減ってしまいました。
家族は山田さんの資産を守りたかったのに、法的な権限がなくて何もできませんでした。
解決策
事前に家族信託を作っておけば、この問題は防げたでしょう。
例えば、不動産は不動産に詳しい長男に、株などのお金は証券の知識がある次男に任せる形にしておく。
それぞれの得意分野を活かした資産管理ができ、認知症になっても資産を守り、状況に合わせて対応できます。
ポイント
大きな資産を持つ人にとって、認知症は資産価値に大きく影響します。
家族信託を使うときは、資産の種類や大きさに合わせて管理を分け、詳しい家族や専門家に任せることが大切です。
信託の契約では管理の方法やルールを明確にし、定期的な報告を義務づけて透明性を保ちましょう。
また、税理士や弁護士などの専門家のサポートがあれば、より安全に資産を管理できます。
親族間対立により資産が凍結した事例
問題
高橋さん(80歳)が認知症になったとき、長男と次男が資産の管理方法で対立しました。
長男はお金を安全な資産で守りたいと考え、次男は不動産投資を続けたいと主張しました。
話し合いがうまくいかず、最終的に家庭裁判所が外部の弁護士を後見人に選びました。
その結果、家族の希望とは違う保守的な資産管理となり、月6万円の報酬も発生して資産が減っていきました。
解決策
高橋さんの認知症が軽かった時期に、本人の意思を反映した家族会議を専門家と一緒に開きました。
この会議では、資産管理の基本方針と、それぞれの資産の管理担当者を決めました。
この合意内容を公正証書による家族信託契約として正式に記録し、将来の争いを防ぐ仕組みを作りました。
ポイント
認知症になる前に家族で話し合っておくことが最も大切です。
家族信託では誰が資産を管理するかだけでなく、どのように管理するか、
どうやって決定するかも明確にしておきましょう。
定期的な家族会議のルールも決めておくと、透明性が保たれ、後の争いを防げます。
専門家のサポートは、最初の合意を作る段階で特に重要です。
家族信託の重要性
家族の意思尊重
本人と家族の希望を法的に守ります
資産の凍結防止
認知症になっても資産を使い続けられます
家族による管理
信頼できる家族が資産を守り活用します
これまでの5つの事例が示すように、家族信託は認知症による資産凍結問題に対する最も効果的な対策です。
成年後見制度と違い、家族信託では本人の希望に合わせた資産運用ができ、高い管理費用もかかりません。
早めに専門家に相談して信託契約を結べば、認知症になった後も生活の質を保ちながら、大切な資産を
次の世代へスムーズに引き継げます。
まとめ：認知症に備えた資産管理の対策
早めの準備が大切
認知症の症状が出る前に、しっかり考えられるうちに家族信託などの対策を整えましょう。
早く始めるほど選べる方法が増えます。
家族で話し合う
お金の管理について家族みんなで話し合い、誰が何をするのか、どうやって決めるのかをはっきりさせて、
後でもめることを防ぎましょう。
書類をしっかり作る
家族信託の契約書を正式に作り、必要な手続きをすべて終わらせて、法的に問題がないようにすることが大切です。
定期的に見直す
資産の価値の変化、税金のルールの変更、家族の状況の変化に対応するため、
年に一度は専門家と一緒に計画を見直しましょう。
認知症になってもお金が使えなくなる問題は、前もって準備しておけば防げます。
これらの事例から学んだことを活かして、ご家族の状況に合った対策を早めに考えましょう。
専門家に相談しながら、将来の安心を今から作っていきましょう。